Евгения Панчишняя,
юрист в Фоксфорде
Что такое образовательный кредит
Образовательный кредит (ОК) — это финансовая помощь студентам ссузов и вузов. ОК бывает двух видов:
ОК может покрыть полную стоимость, курс, семестр или часть суммы за образование. При этом учиться можно очно, заочно и даже дистанционно в бакалавриате, специалитете, аспирантуре, магистратуре, колледже, техникуме, училище или на курсе повышения квалификации.
Как получить образовательный кредит
Льготный кредит дают только тем, кто старше четырнадцати лет. Банк сам обозначает пакет документов, но в большинстве случаев он такой:
- паспорт,
- СНИЛС,
- договор с образовательной организацией об оказании платных услуг,
- квитанция или счёт от образовательной организации с прописанной суммой обучения,
- заявление на кредит.
Если заёмщику нет восемнадцати, дополнительно потребуются:
- паспорта родителей или законных представителей,
- письменные согласия,
- заявления.
Если заёмщик хочет получить потребительский кредит, тогда ему должно быть больше восемнадцати лет.
Обратите внимание на условия кредитной программы: сроки, проценты, дополнительные условия, например залог имущества или поручителей. Последнее справедливо только для потребительского кредита. — Евгения Панчишняя
Что делать, если отказывают в кредите
Если отказали в льготном кредите, то:
- уточните причину. Например, вы не донесли справку;
- подайте документы на потребительский, если понимаете, что сможете его потянуть;
- попросите родителей взять на себя;
- попробуйте поступить через год на бюджет или подать документы в другое образовательное учреждение.
Как платить льготный образовательный кредит
У образовательного кредита с господдержкой есть льготный период, когда студент оплачивает только часть процентов по кредиту:
- первый год обучения — 40% от начисленных процентов;
- второй год обучения — 60% от начисленных процентов;
- третий и последующие годы обучения — 100% начисленных процентов.
Через девять месяцев после окончания обучения нужно выплатить оставшиеся проценты, текущие проценты и сам кредит.
Рассмотрим на примере. Один семестр стоит 100 000 рублей, всего их восемь. В первый год нужно платить 150 рублей каждый месяц, во второй — 450 рублей, в третий и до конца льготного периода — 1 500 рублей, а 15 лет после обучения — 5 585 рублей.
В таблице рассмотрим, как выплачивать кредит в разных ситуациях ↓
Как получить налоговый вычет
Часть оплаченной суммы можно вернуть, если вы платите НДФЛ с зарплаты или других доходов. Причём налоговый вычет можно получить не только на себя, но и на детей, братьев и сестёр до 24 лет.
Оформить вычет за текущий год можно у работодателя, а за предыдущие годы — в налоговой инспекции или личном кабинете налогоплательщика. Из документов вам понадобятся:
- Справка по форме 3-НДФЛ. Её можно оформить в личном кабинете или запросить у работодателя.
- Заявление о возврате НДФЛ, если вы не заполнили его в личном кабинете.
- Справка об оплате образовательных услуг.
С 2024 года максимум для вычета — 150 000 рублей. Это значит, что вернуть можно не больше 19 600 рублей налогов. Это общий лимит для трат на лечение, обучение, фитнес, добровольное страхование и прохождение независимой оценки квалификации. — Евгения Панчишняя
За обучение детей НДФЛ возвращают дополнительно. Максимум — 110 000 рублей, значит, вернётся 14 300 рублей.
