Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна детям
Эксперты ОЭСР (Организации экономического сотрудничества и развития) считают, что финансовая грамотность — это не только знания, но и поведение, установки и привычки, связанные с деньгами. Грамотный человек знаком с такими понятиями, как процентная ставка по кредиту, тело долга, сложный процент, инфляция, стоимость денег, диверсификация риска. Он умеет планировать бюджет, откладывать средства, сравнивать предложения, разумно тратить и использовать финансовые инструменты. Прежде всего — осознанное отношение к личным финансам, ответственность за свои решения и стремление действовать продуманно, опираясь на долгосрочные цели.
Финансовая грамотность для детей: рекомендации по возрастам
Финансовая грамотность для дошкольников
Дети от 3 до 7 лет понимают, что деньги помогают удовлетворить многие потребности. Однако откуда берутся деньги и на что их приходится тратить, дети узнают постепенно. К школьному возрасту полезно рассказать ребёнку о появлении денег вообще и в вашей жизни в частности. В этом помогут книги «Финансовая грамотность в сказках. История монетки» Елены Ульевой и «Волшебный банкомат» Татьяны Поповой и Анастасии Булавкиной.
Если в доме остались старые монеты и купюры — например, времён СССР, Российской империи или зарубежных поездок — это отличный повод поговорить с ребёнком о деньгах. Попробуйте вместе посмотреть на них, обсудить, что можно было купить на эти суммы тогда и во что это выливается сейчас. Такой разговор помогает понять, что у денег есть история и ценность может меняться.
Чтобы научить ребёнка ориентироваться в ценах, многие родители выдают карманные деньги — обычно раз в неделю. Это практичный способ развивать навыки планирования и принятия решений. Главное — заранее обсудить, сколько и на каких условиях вы готовы выделять. Психологи не рекомендуют использовать карманные деньги как инструмент наказания, но разумные ограничения важны: например, можно запретить тратить деньги на сладости при аллергии, спички или делать ставки.
Иногда у детей появляется желание заработать: продавать лимонад, выпечку или поделки. Даже если идея так и останется фантазией, попробуйте вместе обсудить бизнес-план. Это поможет ребёнку понять базовые принципы — например, что доход и выручка не одно и то же, а для запуска дела сначала нужны вложения.
Наажно использовать повседневные ситуации как повод для разговора о финансах — будь то поход в магазин, просьба купить игрушку, спам-звонок с «выгодным» кредитом или выбор мобильного тарифа. Отличным подспорьем могут стать обучающие мультфильмы вроде цикла «Уроки финансовой грамотности» со Смешариками. Вы сами лучше всех знаете своего ребёнка и сможете объяснить сложные вещи простыми словами — через игру, примеры и наблюдения из жизни.
Финансовая грамотность для учеников 1–4 классов
Если для дошколят карманные деньги являются приятной привилегией, то для младших школьников — потребностью. Многие ребята самостоятельно добираются до школы, покупают еду и канцелярские принадлежности, поэтому получают деньги на необходимые покупки. Чтобы младшеклассник учился планировать бюджет и понимал цену денег, ему нужно оставлять фиксированную сумму для свободных трат.
Хорошей основой для обсуждений о деньгах могут стать книги Джерри Бейли и Фелиции Ло:
- «Твои деньги»,
- «Они работают с деньгами»,
- «Богатые и бедные».
Эти издания объясняют детям в доступной форме, откуда берутся доходы, что такое налоги и пенсия, почему существует имущественное неравенство. Иллюстрации и простой язык делают эти книги понятными как школьникам, так и взрослым, которые захотят прочитать их вместе с ребёнком.
Школьники не всегда охотно прислушиваются к советам родителей. Можно подключить игровые и учебные пособия. Например, книга Алексея Гридина «Обращайся с деньгами по-взрослому» и её дополнение — «Мой первый финансовый дневник». Они помогают детям научиться копить, планировать траты и осознанно относиться к финансам. Внутри — задания, вопросы и загадки, которые развивают базовые экономические навыки и вовлекают ребёнка в практику.
Финансовая грамотность для учеников 5–8 классов
В 2015 году Минфин РФ совместно со Всемирным банком разработал образовательный проект для повышения финансовой грамотности школьников. В этом проекте перечислены девять компонентов финансовой компетентности для подростков:
- Доходы и расходы.
- Финансовое планирование и бюджет.
- Личные сбережения.
- Кредитование.
- Инвестирование.
- Страхование.
- Риски и финансовая безопасность.
- Защита прав потребителей.
- Общие знания экономики и азы финансовой арифметики.
Трудно найти школу или образовательную программу, которая охватывала бы все перечисленные темы. Редкий взрослый способен разобраться в вопросах инвестирования и страхования финансовых рисков. Однако этот перечень будет полезен в качестве ориентира: с чего начать повышение финансовой грамотности и в каком направлении двигаться.
Отличным поводом поговорить о финансах со школьником станет прохождение онлайн-теста на тему денег. Например, на сайте проекта «Дружи с финансами» вы найдёте вопросы по всем девяти аспектам компетентности. Проходите тесты вместе, обсуждайте понятия и способы расчёта показателей.
Там же вы найдёте статьи, видео, комиксы, советы для родителей и обзоры обучающих настольных игр. Старшеклассникам будет интересно изучать материалы сайта самостоятельно. Подросткам помладше видеоролики и тексты могут показаться скучными, поэтому родителям лучше исследовать сайт вместе со школьниками.
Не бойтесь загрузить ребёнка слишком сложной информацией. Делитесь с ним своими размышлениями о покупках, заработке и кредитах — это естественный и безопасный способ познакомиться с миром финансов.
Если вы планируете приобрести машину, предложите ребёнку вместе подобрать вариант автомобиля и автокредита с учётом требований и имеющихся средств. Обсуждайте свой выбор, задавайте вопросы и объясняйте, чем одно предложение банка выгоднее другого, что такое трейд-ин и как связаны «лошади» и расход бензина.
При поломке блендера можно привлечь ребёнка к выбору нового прибора, а в супермаркете попросить сравнивать цену на продукты разных производителей с учётом веса или объёма упаковки. Такое обучение на практике должно проходить легко, без назиданий. Важно не превращать поход в магазин в урок арифметики. Если трудно перевести рубли в граммы, пусть считает на калькуляторе. Главное — чтобы ход мысли был правильным.
Чем старше ребёнок, тем больше карманных денег ему обычно доверяют родители. Однако можно пойти ещё дальше и позволить ребёнку взять ответственность за часть существенных расходов: покупать не только гаджеты, лакомства и развлечения, но также одежду и обувь. Вы по-прежнему ограничиваете бюджет на эти покупки, но ответственность за процесс и результат вполне можно переложить на подростка.
Финансовая грамотность для учеников 9–11 классов
В старших классах у подростков появляется всё больше финансовой самостоятельности: они могут участвовать в олимпиадах по экономике, копить на крупные покупки, запускать собственные проекты или даже зарабатывать первые деньги. Важно, чтобы в этот период взрослые не отстранялись от финансовых решений ребёнка, но и не запрещали что-либо категорично. Вместо этого лучше поддержать подростка, помочь взвесить плюсы и минусы покупки, оценить риски и альтернативы — научить принимать решения осознанно.
Старшеклассники уже способны воспринимать более сложные источники информации. Например, документальный фильм «Восхождение денег: финансовая история мира», основанный на книге историка Нила Фергюсона, помогает понять эволюцию финансовых институтов. А картина «Капитал в XXI веке» доступно объясняет причины и последствия глобального социального неравенства.
Подростки также могут попробовать свои силы в олимпиадах и конкурсах — таких как «Высшая проба», «Ломоносов» или Плехановская олимпиада школьников по экономике и предпринимательству. Это не только расширяет кругозор, но и помогает сформировать прикладные знания, которые пригодятся в будущем.
А если ребёнок всерьёз интересуется темой денег, ему будут полезны книги, которые объясняют финансовые принципы просто и увлекательно. Среди них — «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона, «Мани, или Азбука денег» Бодо Шефера и «Краткая история денег» Андрея Остальского. Эти издания знакомят подростков с основами финансовой грамотности и личного планирования, помогая не только избежать распространённых ошибок, но и сделать первые уверенные шаги в сторону финансовой независимости.
Что делать, если родитель не разбирается в финансах
Как оценить собственный уровень финансовой грамотности
Одни люди считают себя финансовыми гениями, другие ощущают небольшую или значительную нехватку знаний. При этом уровни фактической и кажущейся осведомлённости порой отличаются. Получить примерную оценку своей финансовой грамотности довольно легко.
С 2009 года Национальное бюро экономических исследований США использует «большую пятёрку» вопросов для оценки финансовой грамотности граждан. Аналогичные экспресс-диагностики на русском языке можно найти в сети.
Совместное обучение с ребёнком: книги, курсы и полезные привычки
Финансовая грамотность — это знания, умение их применять и отношение к деньгам. Получить знания и натренировать навыки можно в интернете и дома. Сформировать здоровое отношение к финансам, богатству и заработку сложнее, потому что собственные убеждения по отношению к деньгам увидеть непросто. Мы не осознаём свои установки, однако они влияют на благосостояние.
Если человек верит, что деньги должны доставаться с трудом, он обречён тяжело работать за зарплату. В то же время некоторые получают сотни тысяч рублей, показывая свою жизнь или распаковывая киндер-сюрпризы в ютьюбе. Чтобы избавить детей от вредных убеждений, которые помешают им стать богатыми и успешными, нужно начать с себя.
Финансовая грамотность похожа на эмоциональный интеллект: ребёнку гораздо легче научиться владеть своими эмоциями или жить в достатке, если это уже умеют в его семье.
Приобретать знания и развивать умения необходимо, но не достаточно: нужно выявлять вредные убеждения и менять их на полезные установки. Такую работу легче всего делать на курсах развития денежного мышления и психологии денег.
Советы о том, как помочь ребёнку разобраться в финансах, вы найдёте в литературе для родителей. В книге «Как превратить своего ребёнка в финансового гения» американка Бет Коблайнер даёт рекомендации родителям малышей, школьников и студентов. Читателям с любым уровнем доходов будет полезно узнать 14 правил разговора о деньгах или как распознавать маркетинговые уловки.
Сингапурские авторы-предприниматели дают рекомендации в книге «Дети и деньги. Книга для родителей из страны, в которой научились эффективно управлять финансами». Адам Хо и Кеон Чи излагают основы финансовой грамотности на конкретных примерах и предлагают тесты для самопроверки по каждой теме.