Стоит ли брать кредит на обучение

Что делать, если хотите учиться, но у вас нет денег

Стоит ли брать кредит на обучение
Сергей Студников
Сергей Студников
заместитель заведующего кафедрой финансов и кредита экономического факультета МГУ

Количество бюджетных мест в вузах ограничено. Решение — платное обучение. Если вы не успели скопить деньги, можно взять деньги, у кого они есть. Возможно:

  • взять в долг у родителей, родственников, знакомых — в этом случае вам не придется платить проценты;
  • взять потребительский кредит в банке;
  • взять целевой, то есть образовательный кредит.

Если у вас нет родственников и знакомых, готовых дать вам в долг крупную сумму, остаётся только воспользоваться кредитом. Но каким: потребительским или образовательным?

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо знать, в чем разница между потребительским и целевым кредитами.


Как устроен кредит на образование

Кредиты на образование субсидирует государство. Оно компенсирует банку часть выданной суммы, благодаря чему банк имеет возможность предоставлять кредит по сниженной процентной ставке.

Образовательный кредит отличается от целевого или потребительского кредита по структуре выплат. Ежемесячный платеж банку в случае обычного кредита всегда состоит из основной суммы долга и суммы процентов. В зависимости от вида платежа соотношение этих сумм может меняться.

В случае с образовательным кредитом вам предоставляется льготный период, равный сроку обучения плюс три месяца, во время которого вы выплачиваете только проценты. При этом в первый год выплачивается не более 40% от положенных платежей, во второй год – не более 60%. На практике это означает, что в первые годы, пока вы учитесь, сумма выплат будет меньше и возрастёт только после окончания льготного периода, когда вы начнёте зарабатывать.

Если вам не удалось быстро найти работу, вы можете обратиться в банк, и вам предложат программу реструктуризации кредита или дадут отсрочку. Банки заинтересованы в том, чтобы получить свои деньги, и обычно идут навстречу добросовестным клиентам.

Если вы по каким-то причинам прекратили обучение в вузе, банк сделает перерасчёт кредита. Деньги за оставшуюся часть вам платить не придётся.

Как получить кредит на образование

  1. Поступите на платное отделение вуза или учреждения среднего профессионального образования (техникума, колледжа);
  2. Получите согласие родителей на кредит, если вам меньше 18 лет;
  3. Заключите с образовательным учреждением договор о платном обучении;
  4. Придите с этим договором в банк и подайте заявку на кредит.

После этого банк отправит запрос на выдачу вам кредита в Министерство образования. Там изучат документы, предоставленные банком, и одобрят (или не одобрят) кредит. В зависимости от этого банк даёт вам положительный или отрицательный ответ.

Что нужно знать об образовательном кредите

Образовательные кредиты выдаются на срок не более 10 лет. Обычно срок зависит от продолжительности обучения.

Образовательные кредиты бывают основными и сопутствующими. Основной кредит выдается только на образование, сопутствующий включает расходы на проживание, питание, проезд и приобретение научной и учебной литературы в городе, где находится учебное заведение.

Сумма основного кредита совпадает с суммой оплаты, прописанной в договоре. Сумма сопутствующего кредита рассчитывается по специальной формуле, исходя из прожиточного минимума в регионе, где находится выбранный вами вуз.

Ставка образовательного кредита рассчитывается, исходя из базового индикатора, введённого Правительством РФ. Это величина зависит от ключевой ставки ЦБ РФ и доходности облигаций федерального займа. Чем больше срок кредита, тем меньше процентная ставка.

Что важно запомнить

  1. Кредит на образование — хороший способ инвестировать деньги в своё будущее.
  2. Особенности образовательного кредита — низкая процентная ставка по сравнению с потребительским кредитом и льготный период, когда выплачиваются только проценты — позволяют сосредоточиться на обучении, перенося основную кредитную нагрузку на тот период, когда вы начнёте работать.
  3. Кредит на образование брать стоит, если другой возможности получить выбранную специальность нет.

Хотите получать новые статьи во «Вконтакте»?

👉🏻 Подпишитесь на рассылку полезных статей

Связаться с редакцией: [email protected]